Het begrip FIRE (financial independence, retire early) is over komen waaien vanuit de Verenigde Staten en inmiddels zijn ook steeds meer Nederlanders bezig met hun weg naar financiële vrijheid. Toch is helemaal FIRE zijn en op jonge leeftijd al met pensioen kunnen niet voor iedereen even makkelijk om te realiseren. De oplossing: Barista FIRE!

Wat is Barista FIRE?

Barista FIRE betekent dat je gedeeltelijk financieel vrij bent. Je hebt dan wel enige financiële vrijheid, maar het blijft noodzakelijk om daarnaast nog wat extra inkomen te genereren. Je kunt dus niet helemaal stoppen met werken, maar dat is ook nergens voor nodig. Uit de praktijk blijkt namelijk dat de meeste mensen ook blijven werken nadat ze eenmaal FIRE zijn. Op je 40^e helemaal niks meer doen geeft immers ook geen voldoening.

Barista FIRE is dus eigenlijk een soort deeltijdpensioen. Je bent financieel vrij genoeg om minder te werken, maar niet om er helemaal mee te stoppen. Het geeft je wel meer vrijheid in tijd en geld om werk te kunnen doen wat je echt leuk vindt. Zo kun je bijvoorbeeld een eigen bedrijf opstarten, een bijbaantje als Barista nemen, een tijdje fulltime seizoenswerk doen om de rest van het jaar vrij te nemen of ergens vrijwilligerswerk doen waar een kleine vergoeding tegenover staat. Wat je leuk vindt. Met Barista FIRE is ineens veel meer mogelijk.

De naam Barista FIRE is ontstaan in de Verenigde Staten door de omgang naar werknemers door Starbucks. De koffieketen biedt haar werknemers namelijk ook een ziektekostenverzekering aan als ze er deeltijd werken. Dat lijkt misschien niet zo bijzonder, maar in de Verenigde Staten heeft niet iedereen een basis zorgverzekering zoals in Nederland. Bij Starbucks verdien je dus niet alleen een inkomen, maar verminder je ook je ziektekosten. Vandaar de naam Barista FIRE.

Waarom Barista FIRE?

In de basis kun je eerder met deeltijdpensioen en creëer je meer ruimte voor jezelf om werk te doen wat je echt leuk vindt. Als je doet wat je leuk vindt is het ook helemaal niet erg dat je nog moet blijven werken. Als mens halen we juist ook voldoening uit ons werk, vooral als we doen wat we leuk vinden. De ontwikkeling en betekenis van bijdragen die we doorgaans uit werk halen zijn immers belangrijke factoren voor ons geluk. Met pensioen gaan en niks doen geeft dus maar weinig voldoening.

Daarnaast ben je met Barista FIRE flexibeler in jouw weg naar financiële vrijheid. Naast het opgebouwde vermogen komt er immers nog steeds geld binnen door te blijven werken. Dit heb je nodig om je vaste lasten mee te kunnen betalen, maar je bent flexibel om wat meer te gaan werken om die inkomsten – eventueel tijdelijk – wat verder te verhogen. Dit kan prettig zijn als je in de toekomst toch nieuwe dromen hebt die je graag wilt waarmaken, bijvoorbeeld het maken van een mooie wereldreis met je partner of gezin.

Hoe werkt Barista FIRE?

Als je helemaal financieel vrij bent kun je leven van het vermogen dat je hebt opgebouwd, meestal bestaande uit beleggingen. Als je Barista FIRE bent kun je dat niet en is het noodzakelijk om ernaast te blijven werken om je uitgaven te kunnen bekostigen. Een deel kun je dan betalen van opgebouwd vermogen en een deel betaal je met het inkomen dat je haalt uit een deeltijdbaan of uit andere nevenwerkzaamheden. Deze vorm van FIRE geeft je meer ruimte om deeltijd met pensioen te gaan en werk te doen wat je echt leuk vindt.

Berekenen Barista FIRE

Stel je hebt – door af en toe een beetje te beleggen – op je 30e een belegd vermogen van €15.000 en dat wil je consistent verder uitbouwen om (barista) FIRE te worden. Je besluit daarom om jaarlijks een vast bedrag van €12.000 te beleggen in ETF’s, wat neerkomt op €1000 per maand. Het gemiddeld jaarlijkse rendement op de lange termijn is 7% à 8%, maar omdat je liever op safe speelt stel je dat percentage vast op 6%. Op je 50e heb je dan een belegd vermogen van bijna vijf ton (zie tabel hieronder). Vanaf dat moment kun je jaarlijks relatief veilig 4%* van je belegde vermogen opnemen zonder dat je vermogen krimpt. Dat levert je een maandelijkse kostenbesparing op van ruim €1000 per maand. Dus stel dat je €1500 aan maandelijkse vaste lasten hebt, dan hoef je nog maar €500 per maand te verdienen met je eigen bedrijf, bijbaantje, seizoenswerk of iets anders.

Wil je inzicht in jouw financiën en toewerken naar (Barista) FIRE? Bestel dan mijn Financiële Vrijheid Excel Sheet