Als ondernemer pensioen opbouwen

Pensioen is een zorg voor later, maar niemand wil later alleen afhankelijk zijn van AOW en sparen levert onvoldoende op. Spaarrentes staan onder druk en de kloof tussen AOW-gerechtigden wordt ten opzichte van de werkenden die dat moeten betalen steeds groter. Kortom, het is nog maar de vraag wat er ‘later’ nog over is en precies daarom is een goed pensioen een zorg van nu.

Met alle zorgen van nu wordt het steeds belangrijker om zelf de verantwoordelijkheid te nemen voor een goed pensioen, maar veel ondernemers zien dat juist als een voordeel. Dan kun je zelf bepalen welke vorm van pensioen opbouwen het best aansluit bij jouw persoonlijke situatie. Daarom delen we in dit artikel 5 tips ter inspiratie, ook voor digital nomads die in Nederland gevestigd zijn.

#1 Koophuis aflossen
Wie slim is koopt een huis op jonge leeftijd en probeert elk jaar een beetje extra af te lossen op de hypotheek. Dat lijkt een grote investering, maar veel mensen maken gebruik van hun maximale hypotheek en dat is natuurlijk niet verplicht. Onder het mom van een vrij bestaan als digital nomad kun je ook iets kopen wat simpelweg genoeg is, maar een vaste thuisbasis in de vorm van een koopwoning is als pensioen zo’n gek idee nog niet. Op reis kunnen de dubbele lasten worden opgevangen door de woning (tijdelijk) te verhuren, terwijl je ondertussen wel in de gelegenheid bent om de hypotheek verder af te lossen. En dat is interessant omdat onze woonlasten nog altijd de grootste kostenpost is die we hebben. Hoe fijn is het dan als het lukt om later geen of nauwelijks nog hypotheek te hoeven betalen?!

#2 Een tweede vorm van vastgoed
Misschien denk je dat dit onmogelijk is, maar wie er bij nummer #1 vroeg bij is zal ook op niet al te late leeftijd een hypotheek hebben afgelost. Het geld dat daardoor elke maand overblijft zou je bijvoorbeeld opnieuw in een huis kunnen investeren. Dat hoeft niet gelijk een groot volwassenmensenhuis te zijn, een tiny house in het bos, een leuk appartementje in je favoriete stad of een kantoorruimte is natuurlijk ook een optie. Deze zou je dan kunnen verhuren voor extra inkomsten. Eenmaal met pensioen kun je het pand blijven verhuren voor die extra inkomsten, maar verkopen kan natuurlijk ook en dan komt er ineens een bedrag vrij dat afhankelijk van het soort vastgoed prima door kan als pensioenpot.

#3 Beleggen in aandelen
Voor wie graag op de hoogte blijft van wat er economisch allemaal gaande is kan beleggen in aandelen interessant zijn. Met beleggen loop je altijd risico, maar er zijn wel degelijk mogelijkheden om die te beperken. Dat doe je vooral door te beleggen met kennis over wat er zeer waarschijnlijk in de toekomst gebeurd. Dat is immers waar beleggen om draait en waar gelijk ook het verschil duidelijk wordt gemaakt tussen gokken en investeren. Maar denk niet te makkelijk over toekomstige voorspellingen. Zo is beleggen in duurzame energie ongetwijfeld slim, maar daarbinnen vallen nog een boel keuzes te maken. Want zit de toekomst in elektrisch rijden of toch in waterstof om maar een voorbeeld te noemen.

Wie zich in de markt verdiept kan mooie winsten maken voor de toekomst. Zeker wanneer een broker wordt gekozen waar je ook als particulier terecht kan en waar je kan beleggen tegen interessant lage tarieven. Beleggen wordt namelijk vaak gedaan bij de eigen bank, maar dat hoeft natuurlijk niet. Zo beleggen wij zelf via DEGIRO, een van de grootste brokers van Europa en waar je tot wel 73% bespaart vergeleken met concurrerende brokers. Wil je gelijk goed beginnen? Meld je dan aan via deze link om gratis een rekening te openen en we ontvangen allebei €20 transactiegoed.

#4 Oudedagsreserve (FOR)
Als je voldoet aan het urencriterium en nog niet de AOW leeftijd hebt bereikt is het mogelijk om een deel van je winst als ondernemer opzij te zetten om te reserveren als oudedagsvoorziening. Je zet dan een deel van je winst vast en laat dit bedrag op een later moment – bijvoorbeeld als je met pensioen gaat- omzetten in een uitbetaling. Dit is interessant omdat je eenmaal met pensioen minder inkomsten genereert dan daarvoor en dus minder inkomstenbelasting hoeft af te dragen. Maar let wel op! Je moet altijd afrekenen met de Belastingdienst, ook wanneer je bijvoorbeeld eerder stopt met je bedrijf dan gepland. Daarom is het verstandig om de oudedagsreserve direct op een aparte rekening vast te zetten. Zo hou je niet alleen overzicht over het totaalbedrag, maar weet je ook zeker dat je de inkomstenbelasting daarover kan betalen.

#5 Lijfrente
Ben je liever bezig met ondernemen, maar wil je wel iets geregeld hebben voor je pensioen? Als ondernemer ben je aangewezen op de derde pijler van het pensioenstelsel en daarmee het opbouwen van lijfrente. Je dient je daarvoor aan te sluiten bij een financiële instelling die beleggingslijfrente biedt, middels beleggingen wordt dan een (lijfrente) pensioen opgebouwd. Aanbieders werken volgens een lifecycle beleggingsvorm waarmee jouw geld wordt ingelegd op basis van leeftijd, de gekozen pensioenleeftijd en het gekozen risicoprofiel. Het risico wordt in de laatste jaren dan afgebouwd, waardoor het beleggingsrisico aan het begin hoger is dan aan het einde wanneer het pensioen in zich komt en dat lijkt een succesvolle formule te zijn.

Wat betreft een zzp pensioen gaat onze voorkeur sterk uit naar BrightPensioen. Deze social enterprise is opgericht met als doel het financiële pensioenstelsel eerlijker, transparanter en duurzamer te maken. BrightPensioen streeft om die reden geen winstmaximalisatie na en is 100% duurzaam in haar beleggingen (daar houden we van!). Geld verdienen doen ze alleen via een lidmaatschap zodat ze leden medeaandeelhouder kunnen maken en mee kunnen delen in de winst voor een maximaal pensioen. Verder ben je flexibel in het bepalen van je inleg en is deze aan te passen in mindere tijden. Ook krijg je gratis een extra rekening waar je een tussenpensioen kan opbouwen, bijvoorbeeld voor een tussenjaar die je kan gebruiken voor een mooie wereldreis!

Medeoprichter Sjaak Zonneveld gaf zelf het goede voorbeeld: hij heeft zelf al vier keer een tussenpensioen genomen en schreef daar een boek over: Reis rond de wereld in je beste jaren. En met de code ‘wander2020’ mogen lezers van Wander Rebel het boek gratis downloaden!

Dit eigen artikel bevat een affiliate- en gesponsorde link. Lees hier meer over in onze disclaimer.