Vrijheid is voor mij misschien wel het belangrijkste wat er is. De vrijheid om te zijn wie ik wil zijn, maar ook om te kunnen doen wat ik wil. Het is ook een belangrijke reden waarom ik locatie-onafhankelijk ben gaan ondernemen en parttime reis in een busje dat is omgebouwd naar camper. Toch heb ik ook een koophuis. Er zijn mensen die dat beperkend vinden, maar het levert mij juist meer vrijheid op. Voor mij is aflossen op de hypotheek namelijk onderdeel van mijn weg naar financiële vrijheid.

Door de hypotheek van je woning af te lossen bouw je steeds meer eigen vermogen op, heb je elke maand steeds minder vaste lasten, houd je meer geld over voor leuke dingen (reizen, onbeperkt sushi eten en busjes tot camper verbouwen bijvoorbeeld) en heb je de mogelijkheid om minder te werken of zelfs eerder te stoppen met werken. Het is een proces waar soms best wat jaren overheen gaan, maar het voordeel is dat je van elke extra aflossing gelijk al profiteert en je geen risico loopt zoals dat bij beleggen wel het geval is.

Zo lossen Niels en ik elk jaar tussen de €10.000 en €15.000 extra af op onze hypotheek, al sloegen we 2017 over door een reis van een half jaar naar Australië en Nieuw-Zeeland. Je moet wel blijven genieten natuurlijk! Inmiddels hebben we onze aflossing geautomatiseerd, waardoor onze hypotheek elke maand automatisch een beetje minder wordt. Logischerwijs duurt het nog wel even voor we helemaal hypotheekvrij zijn, maar het voordeel van extra aflossen is dat we er gelijk al van profiteren. Na elke aflossing gaan onze maandelijkse lasten namelijk direct omlaag, waardoor we dus ook steeds meer geld overhouden.

Maar hoe werkt aflossen en waar moet je op letten als je een hypotheekvrij leven wilt?

Tips voor het snel aflossen van de hypotheek

Voor je begint met extra aflossen is het slim om inzicht te krijgen in de hypotheek die je hebt. Hoeveel hypotheekschuld heb je eigenlijk nog? Welke hypotheekvorm heb je? Hoeveel rente betaal je? Welke looptijd staat erop? En hoe werkt het aflossen eigenlijk bij jouw hypotheekverstrekker? Bij de bank kun je vaak eenvoudig inzicht krijgen in het totale hypotheekplaatje en kun je de aflossing gewoon overmaken, maar vraag zeker om advies bij een hypotheekadviseur als je er niet uitkomt of niet goed weet welke manier van aflossen het best bij jouw situatie past.

#1 Boetevrij aflossen
Omdat je een lening bent aangegaan is het niet de bedoeling dat je deze in één keer of in grote delen tegelijkertijd aflost. De bank wilt geld verdienen aan de rente die je over de hypotheekschuld moet betalen. Daarom hanteren de meeste banken een maximum bedrag dat je elk jaar zonder vergoeding extra mag aflossen. Meestal is dit 10%. Bij een totale hypotheek van €300.000 mag je dus maximaal €30.000 per jaar extra aflossen. Dat is een boel geld, dus respect als je dat überhaupt elk jaar voor elkaar krijgt!

#2 Gebruik spaargeld
Sparen levert tegenwoordig nauwelijks meer wat op en door inflatie wordt het ook nog eens steeds minder waard. Je kunt spaargeld dus beter ergens anders nuttig maken, bijvoorbeeld door je hypotheek extra snel af te lossen. Zo verlaag je jouw maandelijkse vaste lasten en bouw je eigen vermogen op. Zorg altijd wel eerst voor een goede buffer voordat je geld gaat gebruiken om de hypotheek af te lossen. In geval van nood is het altijd goed om ergens een potje met geld te hebben waar je direct bij kunt.

#3 Maandelijks aflossen
Ben je niet zo goed met geld of wil je gewoon sneller resultaat? Overweeg dan om elke maand geautomatiseerd extra af te lossen op de hypotheek. Reken van tevoren uit wat je elke maand kan missen en neem het als onderdeel mee van je vaste lasten. Daarmee voorkom je ook dat je eerst een groot bedrag gaat sparen – om aan het einde van het jaar extra af te lossen – en in de verleiding komt om dit toch ineens ergens anders aan uit te geven. Wil je serieus meters maken? Ga dan voor het sneeuwbaleffect. Tel elke besparing die de vorige aflossing heeft opgeleverd weer bij de volgende op zodat je aflossing steeds groter wordt.

#4 Voorkom levensstijl inflatie
Wie meer gaat verdienen gaat doorgaans ook meer uitgeven. Dat is op zich begrijpelijk – want met meer geld kun je ook meer leuke dingen doen – maar sommigen gaan zo ver dat ze ondanks meer salaris niet per se meer geld overhouden. We willen steeds meer en gaan daardoor spullen kopen die we eigenlijk niet nodig hebben. Zonde. Probeer daarom bewust te consumeren door alleen te kopen wat voor jou belangrijk is en wat je gelukkig maakt. Zo geniet je van het leven (belangrijk!) én houd je meer geld over om extra af te lossen waarmee je alleen maar meer financiële vrijheid voor jezelf kan creëren.

#5 Laat je niet gek maken
In Nederland praten over geld is nog steeds een beetje taboe. Ik gooi ook niet al mijn cijfers op tafel, maar ik ben redelijk open over de weg die ik probeer te bewandelen naar financiële vrijheid. Dat doe ik omdat ik geloof dat we elkaar juist kunnen helpen en inspireren door te praten over geld. Het leven draait niet alleen om geld, maar het is wel een belangrijk middel in ons leven, zeker als het aankomt op vrijheid. Toch vinden veel mensen er wat van als je extra aflost op je hypotheek. Daar praat je niet over, je kunt geld beter gebruiken om te beleggen of je bent een dief van je eigen portemonnee omdat je steeds minder hypotheekrenteaftrek krijgt. Laat je niet gek maken, want in dit artikel kun je nog eens lezen waarom je juist goed bezig bent als je er wél voor kiest om je hypotheek af te lossen.

Wil je inzicht in jouw financiën en toewerken naar financiële vrijheid? Bestel dan mijn Financiële Vrijheid Excel Sheet