Het begrip FIRE (financial independence, retire early) is over komen waaien vanuit de Verenigde Staten en inmiddels zijn ook steeds meer Nederlanders bezig met hun weg naar financiële vrijheid. Toch is helemaal FIRE zijn en op jonge leeftijd al met pensioen kunnen niet voor iedereen even makkelijk om te realiseren. De oplossing: Barista FIRE!
Wat is Barista FIRE?
Barista FIRE betekent dat je gedeeltelijk financieel vrij bent. Je hebt financieel dan wel veel vermogen opgebouwd, maar het is niet genoeg om er helemaal van te kunnen leven waardoor het noodzakelijk blijft om een extra inkomen te genereren. Bij Barista FIRE kun je dus niet helemaal stoppen met werken, maar eigenlijk is dat ook nergens voor nodig. Op 40-jarige leeftijd helemaal niks meer doen geeft tenslotte ook geen voldoening. En dat blijkt voor veel mensen een goede reden te zijn om toch te blijven werken, zelfs als ze wel helemaal FIRE zijn. Soms gaat dat maar om een paar uurtjes per week of het doen van vrijwilligerswerk (als je wel helemaal FIRE zou zijn), maar de voldoening die we doorgaans halen uit het bijdragen aan de maatschappij is voor veel mensen voldoende om te blijven werken.
Barista FIRE kun je dus eigenlijk zien als een soort deeltijdpensioen. Je bent financieel vrij genoeg om minder te werken, maar niet om er helemaal mee te stoppen. Het geeft je echter wel meer vrijheid in tijd en geld om te doen wat je leuk vindt of je werk-privé balans anders in te delen. Zo kun je bijvoorbeeld een eigen bedrijf opstarten zonder de druk om gelijk goed te presteren, meer tijd besteden aan je gezin door minder uren te werken, een tijdje seizoenswerk doen om de rest van het jaar vrij te nemen of een leuk bijbaantje nemen als Barista! Wat je leuk vindt. Met Barista FIRE is ineens veel meer mogelijk!
Maar waar komt die naam Barista FIRE eigenlijk vandaan? De naam Barista FIRE is ontstaan in de Verenigde Staten door de omgang naar werknemers door Starbucks. De koffieketen biedt haar werknemers namelijk ook een ziektekostenverzekering aan als ze er deeltijd werken. Dat lijkt misschien niet zo bijzonder, maar in de Verenigde Staten heeft niet iedereen een zorgverzekering zoals in Nederland en vaak al helemaal niet als je deeltijd werkt. Bij Starbucks verdien je dus niet alleen een inkomen, maar verminder je ook je ziektekosten. Vandaar de naam Barista FIRE.
Waarom Barista FIRE?
Toewerken naar FIRE en op relatief jonge leeftijd nooit meer hoeven werken klinkt misschien als een mooi doel, maar zoals gezegd halen veel mensen ook voldoening uit hun werk. Je eigen geld verdienen, jezelf kunnen blijven ontwikkelen en bijdragen aan de maatschappij zijn belangrijke factoren voor ons geluk. Met pensioen gaan en helemaal niets meer doen geeft vaak maar weinig voldoening. Barista FIRE is daarom eigenlijk een perfecte oplossing. Want de financiële ruimte die je ermee krijgt zorgt er wel voor dat je meer tijd en geld overhoudt voor wat je echt leuk en belangrijk vindt. Je creëert op heel veel vlakken dus wel veel meer vrijheid voor jezelf. En met die vrijheid en doen wat je leuk vindt is het helemaal niet erg dat je nog moet blijven werken. Bovendien is Barista FIRE logischerwijs veel makkelijker te realiseren dan helemaal toewerken naar FIRE. Je hebt tenslotte minder vermogen nodig omdat je ernaast nog blijft werken en inkomen genereert.
Hoe werkt Barista FIRE?
Als je helemaal financieel vrij bent kun je leven van het vermogen (meestal bestaande uit beleggingen) dat je hebt opgebouwd, zonder dat je nog hoeft te werken. Als je Barista FIRE bent kun je dat niet en is het noodzakelijk om ernaast te blijven werken om je uitgaven te kunnen bekostigen. Een deel kun je dan betalen van opgebouwd vermogen en een deel betaal je met het inkomen dat je haalt uit een deeltijdbaan of uit andere nevenwerkzaamheden. Deze vorm van FIRE geeft je meer ruimte om deeltijd met pensioen te gaan en werk te doen wat je echt leuk vindt.
Berekenen Barista FIRE
Stel je hebt – door af en toe een beetje te beleggen – op je 30e een belegd vermogen van €15.000 en dat wil je consistent verder uitbouwen om (barista) FIRE te worden. Je besluit daarom om jaarlijks een vast bedrag van €12.000 te beleggen in ETF’s, wat neerkomt op €1000 per maand. Het gemiddeld jaarlijkse rendement op de lange termijn is 7% à 8%, maar omdat je liever op safe speelt stel je dat percentage vast op 6%. Op je 50e heb je dan een belegd vermogen van bijna vijf ton (zie tabel hieronder). Vanaf dat moment kun je jaarlijks relatief veilig 4%* van je belegde vermogen opnemen zonder dat je vermogen krimpt. Dat levert je een maandelijkse kostenbesparing op van ruim €1000 per maand. Dus stel dat je €1500 aan maandelijkse vaste lasten hebt, dan hoef je nog maar €500 per maand te verdienen met je eigen bedrijf, bijbaantje, seizoenswerk of iets anders.
Wil je inzicht in je financiën en berekenen wat nodig is om (Barista) FIRE te worden? Check dan onze Financiële Vrijheid Excel Sheet!
